Czy Twój bank naliczał odsetki od prowizji? Sprawdź, jak działa Sankcja Kredytu Darmowego
Czy wiesz, że banki przez lata mogły błędnie naliczać odsetki od udzielonych kredytów konsumenckich? Jeśli okazuje się, że odsetki pobierano nie tylko od faktycznie pożyczonej kwoty, ale także od doliczonej do kredytu prowizji lub innych kosztów – Twoja umowa może kwalifikować się do Sankcji Kredytu Darmowego. Co to oznacza w praktyce? Możliwość spłaty wyłącznie czystego kapitału, bez jakichkolwiek odsetek i prowizji.
Zwróciliśmy na ten problem szczególną uwagę w naszym najnowszym materiale wideo na profilu JHC Adwokaci na Facebooku. Jeśli temat brzmi dla Ciebie znajomo, warto poświęcić chwile i przyjrzeć się własnym zobowiązaniom bankowym.
Czym jest Sankcja Kredytu Darmowego (SKD)?
Sankcja Kredytu Darmowego to uprawnienie konsumenta wynikające z Ustawy o kredycie konsumenckim. Jest to niejako „kara” nakładana na instytucję finansową w przypadku, gdy ta naruszy kluczowe obowiązki informacyjne lub błędnie skonstruuje zapisy umowy.
Skorzystanie z SKD sprawia, że kredytobiorca zwraca do banku wyłącznie dokładnie taką sumę, jaką od niego pożyczył – bez odsetek, prowizji, ubezpieczeń czy jakichkolwiek innych opłat dodatkowych.
Pobieranie odsetek od prowizji – na czym polega błąd banku?
Jedną z najczęstszych nieprawidłowości spotykanych w umowach kredytowych jest kredytowanie kosztów kredytu i naliczanie od nich kolejnych odsetek.
Jak to wygląda w praktyce?
Pożyczasz od banku kwotę 50 000 zł.
Bank dolicza do kredytu prowizję w wysokości 5 000 zł (łącza kwota kredytu wynosi 55 000 zł).
Bank nalicza odsetki kapitałowe od pełnej kwoty 55 000 zł, a nie od 50 000 zł, które rzeczywiście trafiły na Twoje konto.
Taki mechanizm prowadzi do sytuacji, w której płacisz odsetki od kosztów, a nie od faktycznie udostępnionego kapitału. Działanie to stanowi podstawę do zakwestionowania prawidłowości rozliczenia umowy i zastosowania Sankcji Kredytu Darmowego.
Kto może skorzystać z Sankcji Kredytu Darmowego?
Warunki, które zazwyczaj musi spełniać umowa, aby podlegać weryfikacji pod kątem SKD:
Status konsumenta: Umowa została zawarta przez osobę fizyczną na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą.
Kwota kredytu: Kwota zobowiązania nie przekracza 255 550 zł (lub równowartości tej kwoty w walucie obcej).
Data zawarcia umowy: Umowa została podpisana po 18 grudnia 2011 roku.
Status spłaty: Kredyt jest w trakcie spłaty lub został spłacony nie dawniej niż rok temu.
Każda umowa wymaga indywidualnej analizy
Postanowienia umowne stosowane przez banki różnią się w zależności od instytucji oraz roku wydania dokumentu. Nie ma jednego uniwersalnego wzorca – dlatego każdą umowę analizujemy indywidualnie, skrupulatnie badając zapisy dotyczące:
sposobu wyliczania odsetek i rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO),
podziału całkowitej kwoty kredytu i całkowitego kosztu kredytu,
zasad i terminów wypłaty środków oraz harmonogramu spłat.
Nie masz pewności, czy bank prawidłowo rozliczył Twój kredyt? Wyślij umowę do bezpłatnej analizy!
Nie musisz samodzielnie przechodzić przez dziesiątki stron skomplikowanego języka prawniczego i skomplikowanych wzorów matematycznych.
Wyślij nam swoją umowę kredytową do bezpłatnej i niezobowiązującej analizy. Przeanalizujemy zapisy,sprawdzimy, czy bank naruszył przepisy ustawy i poinformujemy Cię, jakie masz możliwości działania oraz ile możesz odzyskać.
